江南大学现代远程教育第二阶段练习题考试科目:《货币银行学》第3章至第4章（总分100分

江南大学现代远程教育第二阶段练习题
考试科目:《货币银行学》第3章至第4章（总分100分）
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一、判断题（本题共5小题，每小题2分，共10分。对的打“√”，错的打“×”，不需要改错。）

(    )1.1存款兴行，表明存款在商业银行资产负债管理中的重要性。
(    )1.2贴现本质上也是一种贷款，只不过贴现的利息在贷款时就已经收取。
(  )1.31983年9月17日，国务院发文决定中国人民银行从此专门行驶中央银行职能。
(    )1.4中国通商银行是中国人设立的最早的新式银行。
(    )1.5债券持有者不享受企业经营管理权。


二、单选题（本题共5小题，每小题4分，共20分）

(    )1.6中国拥有最大股份的国际金融组织是
A.AIIB； B.IMF；
          C.WB；D.ADB；

(    )1.7中国四大行，不包括哪一家？
A.中国邮政储蓄银行；B.中国工商银行；
C.中国农业银行；D.中国建设银行。

(    )1.8长期而言，影响股票价格表现的主要因素是
A.公司的经营业绩；B.国家经济增长情况；
C.中央银行的政策利率；D.通货膨胀率。

(    )1.9 1994年成立的政策性银行，不包括
A.中国邮政储蓄银行；B.中国农业发展银行；
C.国家开发银行；D.中国进出口银行。

(    )1.10人民币活期存款的最低起存金额是
A.1元；B.5元；
          C.10元；D.50元。


三、多选题(本题共5小题，每小题4分，共20分)

(    )1.11贷款偿还的方法有
   A.等额本息偿还法；B.等本金偿还法；
C.一次还本付息法；               D.其他方法。

(    )1.12中国存款保险制度，包括
A.保险上限为50万元人民币；
B.存款人不需要缴纳保险费；
C.在中国内地所有经营存款业务的金融机构都需要投保；
D.银行行长在本行的存款不属于保险范围之内。

(    )1.13面向自然人开办的存款包括
A.活期储蓄存款；B.各类定期储蓄存款；
C.通知存款；D.协定存款。

(    )1.14中国国债包括哪些？
           A.储蓄国债凭证式；B.记账式付息国债；
           C.储蓄国债电子式；D.记账式贴现国债。














(    )1.15上图为房地产抵押贷款等本息偿还动态变化情况，下面分析正确的有
A.甲为每期偿还利息的变化曲线；
B.乙为每期偿还的本息合计；
C.丙为每期偿还本金的变化曲线；
D.这里，隐含假定贷款发放后整个贷款期限内银行利率不变。


四、计算题(本题共2小题，每小题15分，共30分)


1.16已知有一债券，2008年1月10日发行，2020年1月10日到期。每年7月10日与1月10日各付息一次，票面利率8%。2018年3月12日，投资者甲从某证券公司购买该债券1 000 000元，价格为95元。请计算投资者甲，应该付给证券公司全价多少元，他的到期年化收益率为多少？(收益率保留四4位小数，价款保留2位小数)






1.17已知，2017年9月18日，爱中国购入江南股份100000股，每股购入价格18元；2018年3月28日，江南股份分红，每3股0.39元；2018年7月18日，爱中国把所持股份10万股悉数抛售，时价每股22元。请计算爱中国这次投资总共获利多少，年化投资收益率又是多少。







五、综合题(本题共1小题，每小题20分，共20分)

阅读下面材料，解答1.18问题。

大额存单

借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，《大额存单管理暂行办法》规定大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构;通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外，大额存单还可以用于办理质押。根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。

2015年6月11日,中信银行宣布将于6月15日起推出首期单位大额存单和个人大额存单产品，以满足对公客户和个人客户多样化的投资需求，顺应利率市场化趋势。中信银行也成为全国首批发行大额存单的商业银行之一。

中信银行此次推出的单位大额存单产品起点金额1000万元人民币，以100万元递增；个人大额存单产品起点金额30万元人民币，以1万元递增。产品期限分为3个月、6个月和12个月，采取固定利率模式可有效抵抗降息风险，利率较基准利率上浮40%。大额存单为电子化方式发行，非纸质存单，客户可在中信银行网点或网上银行购买。

6月2日，中国人民银行正式发布《大额存单管理暂行办法》，允许商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向个人、非金融企业等发行记账式大额存款凭证，发行采用电子化的方式，利率以市场化方式确定。作为全国首批发行的单位和个人大额存单产品，中信银行此次推出的大额存单产品具有三大亮点：

一是利率比央行同期定存基准上浮40%，3个月、6个月和12个月三个期限产品的利率分别为2.60%、2.90%和3.15%，购买当日即起息。

二是保本保息。根据人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》，中信银行大额存单产品纳入存款保险保障范围，让客户存款安全无忧。

三是支取灵活。中信银行大额存单产品可提前支取，客户急需用钱时不用等产品到期。

中信银行表示，根据产品规划，未来还将发行1个月、9个月及18个月三种期限的大额存单产品，同时具备质押、转让等功能，产品将更加灵活，让客户安全无忧，乐享收益，满足对公客户和个人客户更多样化的投资需求。

随着人民银行两度降低存款基准利率，并提升存款利率浮动上限至50%，我国利率市场化的进程进一步加快。从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。市场分析人士表示，此次存单利率以市场化方式确定，是我国存款利率市场化改革的重要举措，将为全面放开存款利率上限奠定更为坚实的基础。

央行有关负责人就发布《大额存单管理暂行办法》答记者问

2015-06-02 17:11:30

1.什么是大额存单？推出大额存单的主要考虑是什么？

答：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。当前，推出大额存单的条件和时机已经成熟。

大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。鉴于此，人民银行决定于近日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》（以下简称《办法》）。

2.哪些机构可以发行大额存单？哪些投资人可以认购大额存单？

答：大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。为规范大额存单市场定价秩序、促进形成合理的存单市场价格、有效发挥市场利率定价自律机制（以下简称自律机制）的激励约束作用，大额存单推出初期，将首先在自律机制核心成员范围内试点发行。此后，人民银行将结合利率市场化改革进程、以及大额存单市场发展情况，有序扩大发行人范围。

大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。考虑到不同投资群体投资能力的差异，《办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。未来，结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况，人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。

3.大额存单通过什么渠道发行？如何定价？

答：大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。通过发行人营业网点、电子银行等银行自有渠道发行大额存单，与现有银行存款、理财产品的发售方式类似，发行便利性和客户接受度高，市场基础好。在此基础上，人民银行还授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台，进一步丰富大额存单发行交易渠道。通过第三方平台发行大额存单，更能体现大额存单电子化、标准化的特征，有利于存单的集中流通转让。具体采取何种方式发行，由发行人根据自身业务特点、经营管理要求并结合市场状况自主确定。

大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（以下简称Shibor）为浮动利率基准计息。大额存单利率实现市场化方式确定，是我国存款利率市场化改革的重要举措，将为全面放开存款利率上限奠定更为坚实的基础。Shibor作为货币市场基准利率，具有基准性高、公信力强等优点，以Shibor作为大额存单的计息基准，符合国际惯例，有利于促进形成合理的存单市场价格，进一步完善市场化利率形成机制。

4.大额存单是否可以流通转让？是否纳入存款保险范围？

答：从国际经验看，成熟金融市场国家的大额存单都可以流通转让，而且活跃的二级市场是推进存单市场发展的重要前提。借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，《办法》规定大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构;通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外，大额存单还可以用于办理质押。

根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。

5.如何规范大额存单市场发展？

答：为提高大额存单业务透明度、加强市场监督管理，确保存单发行交易规范运行，《办法》对大额存单的信息披露、登记托管等制度作了相关规定。《办法》要求，发行人通过第三方平台发行大额存单前后，都应当在本机构官方网站和人民银行指定的信息披露平台进行信息披露；对存单存续期间发生影响发行人履行债务的重大事件也应予以披露，信息披露应当遵循诚实信用原则。对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。为规范大额存单登记托管业务，保障参与各方合法权益，上海清算所将制定并公布《大额存单登记托管业务操作规程》。

此外，自律机制将按照激励与约束并举的原则，对大额存单发行交易的利率确定及计息规则等实施自律管理，促进大额存单市场规范健康发展。为发挥好自律机制对大额存单业务的自律管理作用，自律机制将制定并公布《大额存单管理实施细则》。

中国人民银行公告

〔2015〕第 13 号

为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了 《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。


人民银行　　　　　　　
2015年6月2日　　　

大额存单管理暂行办法

　　第一条　为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
　　第二条　本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
　　本办法所称银行业存款类金融机构（以下称发行人）包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。
　　本办法所称非金融机构投资人（以下简称投资人）包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
　　第三条　发行人发行大额存单应当具备以下条件：
　　（一）是全国性市场利率定价自律机制成员单位；
　　（二）已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；
　　（三）中国人民银行要求的其他条件。
　　第四条　发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。
　　第五条　大额存单发行釆用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
　　第六条　大额存单釆用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
　　第七条　大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单釆用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
　　大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
　　第八条　发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。
　　大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。
　　第九条　对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，发行人为投资人提供大额存单的登记、结算、兑付等服务；银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）对每期大额存单的日终余额进行总量登记。对于通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当提供登记、托管、结算和兑付服务。
　　第十条　大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明；对通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。
　　第十一条　每期大额存单釆用唯一有序编号和命名。发行人或上海清算所应当准确、连续记录投资人持有大额存单情况，不得与其他产品的投资信息相混淆。发行人为投资人开立大额存单专用账户，投资人购买大额存单遵循实名制规定。
　　第十二条　发行人通过第三方平台发行大额存单，应当于每期大额存单发行前至少1个工作日在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台披露该期大额存单的发行条款，并于发行结束后次一工作日内披露该期大额存单的发行情况。
　　发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单，应当于发行结束后次一工作日内向中国人民银行备案相关发行信息。
　　大额存单存续期间，若有任何影响发行人履行债务的重大事件发生，发行人应当在事件发生后3个工作日内，在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台予以披露。
　　信息披露应当遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
　　第十三条　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。
　　第十四条　市场利率定价自律机制根据市场发展状况，对大额存单发行交易的利率确定及计息规则等实施自律管理。
　　第十五条　大额存单在会计上单独设立科目进行管理核算；在统计上单独设立统计指标进行反映。
　　第十六条　发行人开展大额存单业务，应当严格执行反洗钱和反恐怖融资的有关规定，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。
　　第十七条　本办法由中国人民银行负责解释。
　　第十八条　本办法自公布之日起施行。《大额可转让定期存单管理办法》（银发〔1996〕405号文印发）同时废止。

1.18阅读上面材料，分析大额存单推出的背景、政策意义、及其前景分析。
解答：